Apa yang Anda tahu tentang istilah collateral? Istilah ini sudah sering kali di dengar yang bahkan tidak asing lagi bagi Anda yang sudah lama bergelut di dunia perbankan dan investasi karena masih bersangkutan dengan pinjaman. Collateral memiliki nama lain yaitu jaminan atau agunan yang ada pada satu transaksi kredit.

Collateral sendiri adalah suatu istilah yang terkait dengan sebuah aset berharga milik peminjam untuk diberikan kepada pihak pemberi dana sebagai jaminan. Ada beberapa syarat yang harus Anda tahu agar jaminan yang dilakukan antara kedua belah pihak sah.

Nah, untuk penjelasan lebih jelasnya bisa Anda baca selengkapnya mengenai apa pengertian, jenis, dan contoh collateral berikut ini.

Apa Pengertian dari Collateral?

Jika Anda pernah terlibat melakukan kredit, mungkin Anda mengenal dua pihak kreditur dan debitur. Dalam melakukan transaksi ini harus ada aset dan barang berharga yang perlu dilibatkan, aset ini dibilang dengan collateral.

Collateral merupakan kata dari bahasa inggris yang artinya agunan atau jaminan termasuk definisi secara literal. Fungsi dalam aset jaminan kredit ini berguna untuk memberikan keamanan pada utang jaminan.

Jika nantinya peminjam atau kreditur tidak sanggup untuk membayarkan dana yang sudah dipinjam maka collateral yang diberikan akan menjadi bahan untuk lelang atau akan dijual oleh pihak bersangkutan pemberi dana atau debitur.

Jenis Collateral Beserta dengan Contohnya

Masih membahas tentang Collateral juga memiliki beberapa jenis beserta dengan contohnya yang bisa dijadikan aset jaminan. Anda perlu mengetahuinya, yuk simak ulasan singkatnya berikut ini.

1. Menurut Mobilitas

Perlu Anda ketahui bahwa collateral ini bisa dilihat secara mobilitas, dengan begitu agunan dibagi menjadi beberapa kategori yaitu agunan yang tidak bergerak dan agunan yang bergerak. Inilah contoh dari kedua kategori tersebut:

• Agunan yang tidak bergerak seperti barang dagangan, kendaraan motor, dan piutang
• Agunan yang bergerak seperti pabrik, bangunan, dan tanah

2. Menurut Fungsi

Selanjutnya collateral bisa dilihat dan dikelompokan menurut fungsinya. Inilah kelompok kategori yang termasuk yaitu:

• Fungsi agunan pokok adalah KPR yang dijadikan aset jaminan dalam kredit pokok
• Fungsi agunan tambahan adalah sebuah aset tambahan sebagai jaminan pokok yang dianggap tidak akan mencukupi untuk pihak bank terlibat

3. Menurut Bentuk Collateral

Dari kedua kategori yang sudah dijelaskan diatas, collateral juga memiliki pembeda yaitu dari bentuk dan wujudnya. Berikut ini klasifikasi perbedaan dari kedua kategori tersebut adalah.

• Bentuk agunan terwujud merupakan sebuah aset yang bisa dibawa dan bisa dilihat oleh kasat mata yaitu properti, tanah, kendaraan motor dan lainnya
• Bentuk agunan tidak berwujud merupakan perjanjian yang sudah disepakati atau berupa komitmen yaitu jaminan deposito

Beberapa Manfaat dari Aset Collateral

1. Risiko Kredit Berkurang

Dengan adanya agunan dapat membantu eksposur berkurang di masa kini maupun pada masa depan nanti untuk segala kerugian yang disebabkan oleh pihak lawan yang tidak melakukan pembayaran.

2. Menghemat Modal

Netting dan collateralization dalam eksposur melakukan pengurangan pada jumlah modal ekonomi dari pihak lawan yang berkewajiban untuk melindungi neraca dan menutupi risiko kredit. Dengan hal ini dapat membantu leverage agar meningkat dan aset bank berpotensi mendapat keuntungan.

3. Peningkatan Daya Saing

Collateralization diprediksi bisa memperlihatkan kemampuan untuk mendapatkan keuntungan yang tinggi dengan menjualkan dagangannya di pasar yang lebih luas.

4. Resiko Akses Perdagangan Lebih TInggi

Adanya penggunaan agunan ini dapat mengurangi resiko akses perdagangan lebih tinggi atau modal yang digunakan akan lebih tinggi namun margin keuntungan yang didapatkan juga tidak kalah lebih tinggi.

5. Peningkatan Likuiditas Pasar

Agunan dapat membantu meningkatkan proses transaksi di pasar lebih meningkat, dengan sedikitnya modal yang digunakan. Selain itu peninjauan dan penyelesaian kredit waktunya lebih berkurang.

6. Membeli Sisi Mendapatkan Manfaat

Manajer aset dan bendahara perusahaan juga mendapatkan keuntungan dari penggunaan agunan yaitu jumlah agunan dapat diminimalkan melalui agunan silang, klien mengagungkan eksposur, pergerakan agunan berkurang, agunan secara neto dapat diberikan atau diterima.

7. Peningkatan Pedagang Lebih Efisien Antara Rekan

Agunan dapat membantu transaksi pembayaran menjadi lebih lancar sehingga hubungannya dapat diresmikan dengan langgeng. Selain itu peningkatan evaluasi dapat diperiksa, bahkan keuntungan dan kerugian bisa disimbangan secara berulangan atau standar.

8. Mendapat Keuntungan dari Menjual Sampingan

Tidak hanya itu dealer pialang, bank dan jenis lainnya juga mendapatkan manfaat dari agunan bisa menangani kewajiban manajemen aset untuk mengurangi biaya modal.

Apa Saja Prinsip dari Collateral

Collateral ini sifatnya masih berhubungan dengan pinjaman, contohnya hipotek sebagai jaminan rumah, Jaminan kredit mobil dengan mobil yang bersangkutan. Dan teruntuk jaminan yang non spesifik jaminannya bisa menggunakan aset lain.

Aset collateral biasanya akan memberikan pinjaman dengan bunga yang rendah, daripada pinjaman tanpa menggunakan collateral. Klaim pihak pemberi dana disebut hak hukum, hak gadai dan atau klaim untuk melunasi hutang.

Aset yang Anda jaminkan akan hilang apabila tidak sanggup membayarkan dana pinjaman dengan tepat waktu, maka barang berharga Anda akan disita. setiap pemberi pinjaman pasti akan menentukan kriteria jumlah asetnya, seperti leasing, bank dan perusahaan lainnya.

Jaminan aset yang diberikan seperti Sertifikat rumah, sertifikat tanah, BPKB Kendaraan berat maupun ringan dan lain sebagainya.

CCC (Cash Collateral Credit)

Setiap bank pasti akan memberikan layanan kepada nasabah tergantung kebutuhannya termasuk juga dengan opsi untuk kredit.

Cash collateral credit merupakan sebuah layanan kredit yang diberikan oleh beberapa bank, peminjam dana akan memberikan jaminan uang tunai seperti tabungan bank, tabungan giro, dan deposito.

Mengetahui Syarat Objek Collateral

Dalam collateral tidak dilakukan dengan sembarangan perlu adanya persyaratan yang harus dipenuhi agar agunan dalam transaksi kredit dapat disetujui. Berikut ini beberapa syarat objek collateralnya.

1. Barang milik Anda bisa berganti status atau disebut pindah tangan kepada orang lain
2. Bernilai ekonomis atau dapat dinilai dengan uang
3. Bernilai yuridis atau masih berkaitan dengan hukum undang-undang yang berlaku

Keiga objek diatas dapat digunakan untuk mengajukan jaminan, dan menurut peraturan (BI) Bank Indonesia No.9/PBI/2007 juga melakukan peraturan sebagai syarat untuk mengajukan agunan kreditur.

Persyaratan dari Bentuk Agunan Kreditur

• Jika collateral yang dijaminkan berupa tanah, maka harus ada bukti sertifikat hak tanah atas nama peminjam tersebut
• Collateral yang dijaminkan berupa properti bangunan yaitu rumah yang ditempati harus memiliki sertifikat atas nama kreditur, memiliki IMB (Izin Mendirikan Bangunan), dan apakah rumah tersebut dalam sengketa. Jaminan yang diberikan untuk agunan rumah biasanya sebesar Rp 100jt sampai dengan Rp 2 miliar dengan masa pembayaran 2 sampai dengan 10 tahun
• Apabila menjaminkan kendaraan bermotor harus disertai dengan BPKB (Bukti Pemilikan Kendaraan Bermotor), STNK dan juga kunci kendaraan tersebut
• Teruntuk collateral kendaraan mobil dapat seharga Rp 100jt yang pemakaiannya tidak melebihi 10 tahun dengan jangka waktu transaksi 5 tahun
• Menjaminkan mesin pabrik harus disertakan dengan teknis penggunaan dan usia pabrik
• Jika yang diagunkan surat berharga ataupun saham harus memiliki masa aktif dalam IBE ( Bursa Efek Indonesia) yang memiliki tingkat investasi
• Collateral yang digunakan berupa kapal laut atau kapal terbang harus memiliki ukuran diatas 20 meter kubik yang terikat hipotek
• Berupa logam mulia atau emas sering dijadikan jaminan di indonesia, biasanya emas ini akan digadaikan di pegadaian pemerintah untuk mengambil berapa jumlah dana
• Hasil ternak atau hasil kebun akan dijadikan jaminan pegadaian apabila petani mengambil sejumlah dana di bank dengan bunga 0,5 % perbulannya. Ternak yang sering dijaminkan seperti sapi betina, sedang hamil, maupun bersiap hamil, debitur yang melakukan ini biasanya mencari jaminan sapi untuk memperoleh KUPS (Kredit Usaha Pembibitan Sapi)

Jadi kesimpulannya collateral merupakan istilah yang diambil dari kosakata bahasa inggris yang berarti aset yang diagunan kan oleh pihak pengambil dana atau kreditur kepada pihak pemberi dana atau debitur.

Aset tersebut akan beralih tangan apabila kreditur tidak sanggup membayarkan jumlah dana yang diambil. Bahkan persyaratannya sudah ditentukan oleh pihak pemerintah. Itulah penjelasan singkatnya terkait apa itu collateral?

Pengertian, jenis, dan contoh lengkapnya yang dapat kami berikan, yang mungkin saja dapat menambah ilmu wawasan Anda terkait penjelasan yang sudah kami jelaskan di atas.